Pagar a través de dispositivos móviles se está volviendo cada día mas popular entre la población en relación con el uso de otros medios de pago como tarjetas de débito, cheques o efectivo, es por eso que bancos alrededor de todo el mundo están reconsiderando sus modelos de negocio. La KPMG efectuó un estudio en el que se muestra que la nueva competencia proviene de compañías no tradicionales como Apple, Google y Paypal, lo que está obligando a las compañías bancarias a moverse rápidamente si no quieren perder el ingreso generado por concepto de pagos  y además aprovechar las nuevas tecnologías móviles.

Según este estudio, más de 70% de los directivos mostró preocupación con respecto a la seguridad, esto debido a los eventos relacionados con violaciones a la seguridad en línea.

Esta encuesta reveló también la pobre normatividad en tecnología e infraestructura da como resultado grandes obstáculos para implementar este sistema de pagos utilizando dispositivos móviles

Este informe nos muestra también los directores se dan cuenta del riesgo que representa la competencia en el mercado de pagos móviles, pues están consientes del potencial de los operadores de telefonía móvil al trabajar en conjunto con los fabricantes de los dispositivos para desarrollar un sistema autónomo de los sistemas de pagos tradicionales.

La alerta de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros en México se ha encendido: Una nueva forma de fraude se ha puesto de moda sorprendiendo a aquellas personas que se dejan embaucar por defraudadores que mediante correos electrónicos o llamadas telefónicas intentan obtener la información de los cuentahabientes de instituciones bancarias, con el fin de clonar sus tarjetas y vaciar sus cuentas, alertó

Esta técnica conocida como “Fishing” consiste en el envío de e mails o la realización de llamadas a los cuentahabientes por parte de los defraudadores que fingen ser representantes de una institución bancaria o financiera, y ofrecen a los clientes diversas promociones a cambio de los datos personales, números y claves de tarjeta. Informó Luis Ángel Orozco Tapia, delegado de la dependencia en el Estado de Sinaloa.

“Les dicen que están actualizando la información del banco y que es necesario que proporcionen la información, ya que de lo contrario en dos días no van a poder realizar ninguna transacción”, afirmó.

Es importante tener presente que ninguna institución bancaria pide información personal de los cuentahabientes por teléfono o Internet, toda actualización debe ser requerida por el cliente o realizada en una sucursal del banco. Se aconseja no proporcionar ningún tipo de información personal o de sus tarjetas de crédito o débito.

Infonavit lanza un nuevo producto llamado Renueva tu hogar destinado a realizar mejoras en la casa. El beneficio de este crédito es que la garantía no será la casa misma sino el saldo de la subcuenta de vivienda del trabajador. Las cantidades que se pueden acceder van de los $4,000 hasta los $43,00 pesos y los plazos para liquidar pueden ser a 12, 18, 24 o 30 meses.

El crédito estará disponible a través de una tarjeta de prepago la cuál se podrá utilizar para comprar materiales de construcción en establecimientos que cuenten con punto de venta. Además, podrá utilizar el 20% del crédito en efectivo para el pago de mano de obra, por ejemplo.

Los trabajadores con al menos 116 puntos podrán acceder a este crédito el cuál es revolvente, lo que significa que una vez liquidado se puede volver a solicitar.

Durante el primer timestre de este año varios sectores del crédito han repuntado respecto al año anterior:

* El crédito bancario al consumo creció 9.3%, registrando 410 mil millones de pesos.

* El crédito para bienes de consumo duradero registra 59 mil millones de pesos que se traduce en un incremento del 9.4%.

* El crédito a la vivienda creció 5.8% y a marzo de este año registró un saldo de 396 millones de pesos. El mayor crecimiento se registra en el segmento de vivienda social.

* El crédito a empresas no se quedó atrás y registra un crecimiento del 10.5%, 2.4% arriba de lo que se había proyectado para este año.

El Banco de México estima que el crédito total alcance un crecimiento de entre 15 y 20% anual a finales de este año.

De octubre del 2009 al mismo mes del año anterior el número de tarjetas de crédito se incrementó en un 4.2%. De un total de 12,029,085, poco más de 3.5 millones corresponden a BBVA.

En contraste, el saldo de crédito otorgado se redujo un 8.4% en el mismo periodo. Un dato interesante que revela Banxico, es que la tasa de cancelación fue muy alta, llegando a sumar 4.5 millones en el mercado, principalmente por el incremento de la cartera vencida que afectó a todos los bancos.

El costo de las tarjetas de crédito sigue siendo de los más caros a nivel mundial debido a que las principales instituciones cobran intereses más altos incluso que en sus naciones de origen. Y para muestra los siguientes datos:

* El CAT (Costo Anual Total) de una tarjeta de crédito emitida por Citibank es del 10% mientras que en México (Banamex) es del 47%.

* En España la tarjeta de crédito de BBVA-Bancomer tiene un CAT del 27% mientras que en México es del 32%.

* En Canadá el Scotiabank Inverlat registra un CAT del 18% y en México es del 45%

* En Inglaterra el HSBC tiene un CAT de 18% comparado con el 53% que aplican en México.

Debido a estos cobros desproporcionados se han registrado un sinnúmero de consultas y reclamaciones a Condusef y a las Unidades Especializadas de las Instituciones de Crédito. Legisladores de varios partidos políticos urgen disminuir y regular el desproporcionado y oneroso Costo Anual Total de las tarjetas de crédito, ya que es superior a los costos internacionales.

Banamex, Ixe, Banco Azteca, Visa, MasterCard, NovoPayment y Sí Vale impulsan en conjunto el mercado de tarjetas prepagadas en México.

Esta modalidad aún es joven en nuestro país, sin embargo según estudios tiene un potencial de colocación de 64 millones de tarjetas y un mercado potencial de 15.6 billones de pesos.

Por regulación, estas tarjetas tienen un límite máximo de depósito mensual de 1,500 udis, es decir poco menos de 6,000 pesos.

Estas tarjetas se pueden adquierir en varios lugares como Zara, C & A, Starbucks, Liberías Gandhi, MixUp, entre otros varios establecimientos.

De junio del 2009 al mismo mes de este año se cancelaron poco más de 3.8 millones de tarjetas de crédito. Las cancelaciones vinieron por parte de los bancos para detener el aumento en la morosidad y también por parte de los tarjetahabientes que han generado una mayor conciencia por no seguir endeudándose.

Otro dato de relevancia, es que en 2007 el 30% de tarjetahabientes contaban con 3 tarjetas; al día de hoy la cifra se situa en 23.5%.

Por otra parte, el índice de morosidad de la cartera de consumo se ubicó en 4.8% a septiembre del 2010, luego de haber alcanzado el punto máximo en mayo del año anterior, cuando la cifrá reportada fue 9.6%.

Para el segundo trimestre de este año, Visa reporta un incremento del 21.6% en el volumen de pagos en América Latina y el Caribe respecto al mismo periodo del año pasado.

En México se incrementó en un 19% el pago con tarjeta de débito, mientras que en Brasil fue del 32% y en el resto de América Latina y el Caribe el crecimiento fue de 24.1%

También en las tarjetas de crédito se reportó crecimiento, registrando aumentos de 15.8% en México, 17.6% en Brasil y 20.5% en todas las demás naciones de la región.

Estos incrementos se ven impulsados por un proceso de migración del efectivo a los medios electrónicos, siendo los productos de débito los que registraron el porcentaje más alto de aumento.

De acuerdo a la Condusef de 119,073 controversias presentadas y atendidas contra bancos durante el 2009, el 54%, se resolvieron a favor de los usuarios.

Los bancos que menos resolvieron a favor del usuario fueron HSBC y Scotiabank con apenas el 37%. En contraste, Banamex y Santander resolvieron un alto porcentaje de controversias a favor de sus cuentahabientes con 63% y 61% respectivamente.

El índice completo de resolución favorable es el siguiente:

Banamex 63%
Santander 60%
Inbursa 60%
Bancomer 54%
Banco del Bajío 54%
IXE Banco 51%
Banco Azteca 50%
Banorte 46%
HSBC 37%
Scotiabank 37%