Durante el 2009 el financiamiento en el segmento de tarjetas de crédito se contrajo hasta alcanzar niveles similares a los de finales del 2006. Lo anterior debido a que la actual crisis económica orilló a más de 3 millones de mexicanos a cancelar sus plásticos el año anterior.

La crisis no sólo se refleja en la cancelación de las tarjetas sino en que los mexicanos cada vez emplean menos esta forma de pago. De poco más de 22 millones de tarjetas de crédito emitidas, solamente 15 millones fueron utilizadas. Tres de cada 10 cuentahabientes con tarjeta de crédito no utilizaron el plástico en 2009. Estas cifras se equiparan a los números arrojados en 2006, pero en ese entonces la tendencia era ascendente, ahora es lo contrario.

Aunado al mal entorno económico, el cuentahabiente mexicano es cada vez más responsable con su tarjeta… tiene ya conocimiento de lo caro que resulta este crédito al consumo.

La Condusef prepara una reglamentación para agilizar el trámite de cancelación de las tarjetas de crédito. Los principales objetivos de esta medida serán que la cancelación se haga directamente en el banco para que el cliente no tenga que hablar a un número telefónico y que la tarjeta quede cancelada al día siguiente de presentada la solicitud. De esta forma, una vez cancalada la tarjeta no se podrán hacer cargos adicionales.

Obviamente que la tarjeta no será cancelada en caso de reportar un saldo negativo. Antes de la cancelación, el usuario deberá saldar los adeudos, pero una vez hecho el trámite, la  tarjeta entrará en un régimen de carácter terminal, lo que significa que ya no recibirá cargos adicionales y se dará aviso de que está en proceso de liquidación.

Una vez realizado el trámite el cliente recibirá en su domicilio un estado de cuenta identificado como terminal. En caso que el tarjetahabiente tarde en liquidar el adeudo, sólamente se cargará la comisión anual del plástico.

En caso que la tarjeta esté al corriente de pagos, el cliente entregará la tarjeta al banco para que gestione un folio de cancelación y se dé por terminada la relación.

Algunas recomendaciones de la Condusef para evitar la clonación de tarjetas:

* No perder de vista la tarjeta.

* No revele su nip a ninguna persona y procure que no sea obvio o fácil de adivinar.

* No realice transacciones en lugares inseguros.

* No realice operaciones bancarias en sitios públicos.

* Cambie su contraseña con regularidad.

* Lleve registro de sus operaciones, es decir, vigile cargos y abonos.

* No acepte ayuda de extraños en cajeros automáticos.

La Asociación de Profesionales en Cobranza y Servicios Jurídicos firmó un código de ética, con el cuál se regirán los despachos de cobranza. El código especifica los siguientes puntos:

* Prohíbe a cobradores el uso de lenguaje obsceno o palabras altisonantes al entablar comunicación con el deudor o cualquiera de sus contactos.

* En las llamadas a los cuentahabientes, se debe negociar el pago de deudas; no podrán engañarlos amenazándolos con que si no pagan serán encarcelados.

* Prohíbe de papelería que simule instrumentos legales.

En caso de que algún miembro de la asociación viole estos lineamientos, las quejas que se reciban serán evaluadas por la Comisión de Honor y Justicia del organismo, la cual iniciará una investigación y, en su caso, impondrá multas.

El presidente de la Condusef, Luis Pazos, advirtió la recurrencia de malas prácticas obligará a las autoridades y legisladores a emitir disposiciones que regulen esas prácticas. Esto es, de continuar la presión social se tendrán que legislar los métodos y formas de cobranza.

Tenga mucho cuidado con el “phishing”, actividad ilegal que consiste en enviar emails con enlaces que envian a una institución financiera como por ejemplo, HSBC o Banamex, con el propósito de obtener información real. Estos enlaces llevan a páginas que suplantan a las reales,  utilizando logotipos o imágenes apócrifas para confundir al cuentahabiente.

Estos sitios le piden datos como su nombre, NIP, contraseña, cuenta bancaria, de tarjeta de crédito o débito u otra información personal.

Para tal propósito le argumentan lo siguiente:

• Que le clonaron su tarjeta.
• Obtuvo un premio.
• Congelaron su cuenta.
• Se están investigando irregularidades.
• Están actualizando las bases de datos.
• Su cuenta ha sido congelada.
• Su tarjeta de crédito ha sido cancelada.

La Condusef sugiere lo siguiente:

• No realizar transacciones financieras en computadoras de uso público o que no sean de su confianza, por ejemplo las que hay en los cafés internet y centros de negocios de hoteles, aerolíneas y universidades.
• Actualizar su computadora con herramientas antispyware, antivirus y antiadware para que proteja las conexiones de entrada y salida.
• Utilizar claves fáciles de recordar pero difíciles de adivinar.
• Cambiar las contraseñas regularmente (por lo menos cada tres meses).
• Procurar utilizar contraseñas diferentes si cuenta con el servicio de banca por internet en más de una institución financiera.
• Desactivar las opciones de “recordar contraseñas” y “auto completar” de tu navegador.
• No se apartes de la computadora cuando tenga abierta una sesión de banca por internet.
• No dar clic en ligas adjuntas a mails.
• Evitar acceder al servicio de banca por internet mediante hipervínculos. Teclee directamente la página de internet de la institución bancaria.
• Si requieres proporcionar información personal como su dirección, número de cuenta, número de tarjeta de crédito o de débito o NIP verifique que el sitio sea seguro y confiable.
• No envíe ni proporcione información confidencial por mail, teléfono, celular, fax y muchos menos en los famosos sitios Web de redes sociales.

Carlos López-Moctezuma, coordinador de asesores de la CNBV, afirma que la regulación actual permite que las operaciones en materia de servicios bancarios ofrecidas por tiendas, sean seguras

Hoy en día varios negocios ofrecen operaciones de servicios bancarios como tiempo aire, retiros en efectivo, pagos de tarjeta de crédito,  pago de luz y agua e incluso comprar un seguro.

En Soriana, se pueden retirar hasta mil pesos diarios al hacer compras superiores a 40 pesos con tarjetas Banamex y Bancomer. La tienda recibe pagos en efectivo de servicios.

En las cajas de Walmart y Sam’s Club se pueden pagar servicios y hacer retiros en caja con casi todas las tarjetas bancarias, excepto Banamex.