En el segmento de crédito automotriz Scotiabank tienen una participación de mercado 27%, en el hipotecario del 13% mientras que en el de tarjetas de crédito no llegan ni al 2% por ciento. Por esta razón, Scotiabank apostará a este mercado por la oportunidad de crecimiento que les representa.

Banamex da a conocer que su índice morosidad se ubicó al término del primer trimestre de este año en 1.6 %, contra el 3.2 % registrado en el mercado.

Esta baja en la morosidad, especialmente en las tarjetas de crédito, se debe en gran parte al comportamiento maduro y prudente de los ccuentahabientes, al ponderar más su capacidad de pago.

No obstante, el director general de Banamex, Enrique Zorrilla Fullahondo, mencionó que “no hay que echar las campanas al vuelo” en este tema ya que los próximos dos meses serán importantes para confirmar si en efecto las medidas que se tomaron para hacer frente a la morosidad, como las reestructuraciones y mejoras en las condiciones de plazo y tasas, van por buen camino.

Según Marcos Martínz -director general de Grupo Santander- las tarjetas de crédito han dejado de ser negocio para los bancos a raíz del aumento en la morosidad.

Según Martínez, el costo de la cartera vencida se elevó al grado de comerse el margen de utilidad. El propio Santander ha reestructurado 16 mil millones de pesos de una cartera de 53 mil millones.

Durante el 2009 el financiamiento en el segmento de tarjetas de crédito se contrajo hasta alcanzar niveles similares a los de finales del 2006. Lo anterior debido a que la actual crisis económica orilló a más de 3 millones de mexicanos a cancelar sus plásticos el año anterior.

La crisis no sólo se refleja en la cancelación de las tarjetas sino en que los mexicanos cada vez emplean menos esta forma de pago. De poco más de 22 millones de tarjetas de crédito emitidas, solamente 15 millones fueron utilizadas. Tres de cada 10 cuentahabientes con tarjeta de crédito no utilizaron el plástico en 2009. Estas cifras se equiparan a los números arrojados en 2006, pero en ese entonces la tendencia era ascendente, ahora es lo contrario.

Aunado al mal entorno económico, el cuentahabiente mexicano es cada vez más responsable con su tarjeta… tiene ya conocimiento de lo caro que resulta este crédito al consumo.

La Condusef prepara una reglamentación para agilizar el trámite de cancelación de las tarjetas de crédito. Los principales objetivos de esta medida serán que la cancelación se haga directamente en el banco para que el cliente no tenga que hablar a un número telefónico y que la tarjeta quede cancelada al día siguiente de presentada la solicitud. De esta forma, una vez cancalada la tarjeta no se podrán hacer cargos adicionales.

Obviamente que la tarjeta no será cancelada en caso de reportar un saldo negativo. Antes de la cancelación, el usuario deberá saldar los adeudos, pero una vez hecho el trámite, la  tarjeta entrará en un régimen de carácter terminal, lo que significa que ya no recibirá cargos adicionales y se dará aviso de que está en proceso de liquidación.

Una vez realizado el trámite el cliente recibirá en su domicilio un estado de cuenta identificado como terminal. En caso que el tarjetahabiente tarde en liquidar el adeudo, sólamente se cargará la comisión anual del plástico.

En caso que la tarjeta esté al corriente de pagos, el cliente entregará la tarjeta al banco para que gestione un folio de cancelación y se dé por terminada la relación.

Desde este lunes 1 de marzo, Banco Wal-Mart ofrece a sus clientes tarjetas de crédito y cuentas de inversión.

Para las cuentas de inversión ofrecen tasas del 1.8% anual para saldos de $1,000 pesos en adelante y 5.5% anual para montos superiores a los $100,000 pesos.

En cuanto a las tarjetas de crédito, Banco Wal-Mart cobrará una tasa de interés anual de 60% y un costo anual total de 70%.

Como parte de la promoción de las tarjetas, Banco Wal-Mart brindarán a sus tarjetahabientes compras en sus tiendas sin intereses, con plazos de 12 a 18 meses. También, a los consumidores se les rembolsará hasta 5% de sus compras cada tres meses, esto dependerá del comportamiento crediticio de los mismos.

Banco Wal-Mart planea abrir 165 sucursales bancarias en sus tiendas.

Gracias a los programas de reestructura implementados por los bancos en México, la cartera irrecuperable al cuarto trimestre de 2009 sumó 15 mil 697 millones de pesos.

Esta cifra es 19.3% menor a los 19 mil 442 millones de pesos registrados al término del cuarto trimestre de 2008.

La cartera de Inbursa se situó como la más alta y en crecimiento, luego que al cuarto trimestre de 2009 llegó a 4 mil 996 millones de pesos.

BBVA Bancomer registró mil 952 millones de pesos, cifra menor a los 2 mil 107 millones de pesos que mostraba a octubre-diciembre de 2008.

Por su parte, Banamex sumó mil 245 millones de pesos, una notable mejora respecto a los 2 mil 136 millones de pesos.

En cuarto lugar se situó Banorte con mil 143 millones de pesos.

La mayor parte proviene de la cartera de créditos al consumo, en particular de las tarjetas de crédito, en donde se registró el nivel más alto de morosidad.

En 2008 el banco español Santander contaba con alrededor de cuatro millones de usuarios de tarjetas de crédito en México, pero cerró el año pasado por debajo de los tres millones, cifra que en 2010 se mantendrá casi igual. Esta media permitió a Santander reducir la cartera total por tarjetas de crédito de 53.000 millones de pesos a 29.696 millones.

Por otro lado, se informó que Santander no abrirá ninguna sucursal nueva este año en el país.

BBVA Bancomer lanza la herramienta Bancomer Móvil, a través de la cual se pueden realizar un gran número de operaciones como: transferencias de dinero a cuentas del banco y otros, consultas de saldo, movimientos de cuenta, pago de tarjeta de crédito y compras de tiempo aire para cualquier teléfono celular. El monto de cada operación es de máximo mil pesos y en un día se podrán realizar operaciones hasta por cinco mil pesos en total.

Bancomer no cobrará ningún tipo de comisión por hacer uso de esta herramienta. El cliente pagará solamente a su proveedor de telefonía el servicio de banca por celular.

Con esta nueva herramienta Bancomer busca mantener abiertos los canales de operaciones para sus clientes en un horario más amplio de lo que se puede hacer en sucursales

Diputados del PRI presentaron una iniciativa en la que se faculta a la Condusef para congelar las deudas de tarjetas de crédito a personas que, de manera comprobable, no puedan pagar.

De aprobarse esta iniciativa, Condusef también actuaría como mediador para lograr un convenio entre bancos y clientes.

Los legisladores del PRI argumentan que las instituciones financieras otorgaron de manera irresponsable tarjetas de crédito lo que ocasionó una acumulación de intereses moratorios que son difíciles de pagar. Los bancos no realizaron exhaustivas investigaciones sobre historial crediticio, de trabajos seguros e ingresos estables, lo anterior y la falta de cultura de los mexicanos para utilizar los plásticos, generó un uso indiscriminado de este medio de pago, puntualizaron los priistas.